J’essaye de simplifier ma vie chaque jour un peu plus.
Joined December 2023
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C’est quand même dingue de se dire que les Français ont historiquement renoncé à la rémunération des comptes courants en échange de la gratuité du traitement des chèques...
Les boomers ont-ils déjà pris une seule bonne décision dans leur vie ?
🇫🇷💳📉 PRÈS D’UN FRANÇAIS SUR TROIS A 150 € OU MOINS SUR SON COMPTE COURANT
Pour une partie des Français, la fin du mois commence de plus en plus tôt.
Fin 2025, 32 % des comptes courants en France affichaient un solde de 150 € ou moins.
37 % des Français ont été à découvert au moins une fois au cours des 12 derniers mois.
Les difficultés pèsent aussi sur le quotidien : 37 % se disent souvent ou toujours préoccupés par le paiement de leurs dépenses courantes, et 20 % considèrent leur situation financière comme une source constante de stress.
Autre chiffre marquant : seuls 48 % déclarent qu’il leur reste souvent ou toujours de l’argent à la fin du mois.
(enquête 2026 de la Banque de France)
Je suis très curieux de voir comment @finaryhq réagira face à ça. On en saura probablement plus le 15 décembre 🙂
Je pense qu’ils sont suffisamment bien implantés sur le marché français pour continuer ainsi, mais cela risque de grandement compliquer leur intégration à l’étranger.
L’assistant finance personnel qui paradoxalement ne vous incite que à dépenser davantage 😅
Sortir coûte de plus en plus cher.
Rester chez soi, de moins en moins.
Le resto, le ciné, les concerts ont explosé.
Les écrans, eux, sont devenus presque gratuits.
Ce n'est pas un hasard. Si c’est presque gratuit, c'est parce que c’est toi le produit. Ton temps et ton attention.
Je n’ai jamais eu d’abonnements de streaming. Ça ne m’a pas fait économiser grand-chose en euros, mais j'ai gagné des soirées entières en temps (apprentissage, création de contenu etc.)
Le prix d'une chose, ce n'est pas tout le temps ce qu'elle te coûte. C'est ce qu'elle t'empêche de faire.
Hier, CZ disait que si un exchange crypto peut être piraté, les banques sont encore plus exposées.
Ce matin, on apprend qu'une banque française s'est fait détourner plus de 100 millions d'euros. Crédit Mutuel Arkéa, via des comptes @fortuneo selon plusieurs médias. Si ce n'est pas un hasard...
La banque assure que ses clients ne perdront rien. Tant mieux, mon PEA est chez Fortuneo😅
Mais ça remet les choses à leur place. Aucun endroit n'est inviolable, ni un exchange, ni une banque. Donc tous ceux qui veulent faire croire que le problème c'est la crypto se trompent. La preuve.
JUST IN: BINANCE FOUNDER CZ JUST SAID BANKS ARE EVEN LESS SAFE FROM HACKERS THAN #BITCOIN AND CRYPTO
"IF A CRYPTO EXCHANGE CAN BE HACKED, BANKS ARE IN A WORSE POSITION"
THE ENTIRE SYSTEM IS AT RISK ‼️
Ma routine santé tient en très peu de choses.
- Street workout full body, un jour sur deux.
- Zéro alcool.
- Zéro café.
- Des protéines au petit-déjeuner, pas du sucré.
Rien de compliqué. Juste peu de choses, tenues dans la durée.
Et vous, c'est quoi la base que vous ne lâchez jamais ?
Bon bien sûr, personne n’avait de doute, bien entendu que la fameuse banque européenne aillant subi l’attaque est FRANÇAISE 🇫🇷🥖
🚨 C'est donc le @CreditMutuel qui se s'est fait exploiter pour plus de 133 M$ ces derniers jours, selon @zachxbt
Pourtant, on m'a toujours dit que la crypto était dangereuse et que "notre argent était en sécurité dans les banques"…
🥇
Amazon, Alphabet, Meta et Microsoft ont dépensé 201,9 milliards de dollars en un seul trimestre, surtout pour l'IA.
Résultat, leur trésorerie disponible combinée passe dans le rouge.
Pendant ce temps, $AAPL qui investit bien moins dans les data centers, signe le meilleur exercice de son histoire et redevient la première capitalisation mondiale.
Apparement la meilleure stratégie du moment, c'est de ne pas suivre la course 🤷♂️
Amazon, Alphabet, Meta et Microsoft ont dépensé 201,9 milliards de dollars en un seul trimestre, surtout pour l'IA.
Résultat, leur trésorerie disponible combinée passe dans le rouge.
Pendant ce temps, $AAPL qui investit bien moins dans les data centers, signe le meilleur exercice de son histoire et redevient la première capitalisation mondiale.
Apparement la meilleure stratégie du moment, c'est de ne pas suivre la course 🤷♂️
AI is burning Big Tech's free cash flow:
The combined CapEx of Amazon, $AMZN, Alphabet, $GOOGL, Meta, $META, and Microsoft, $MSFT, rose +$36.9 billion in Q3 2026, to a record $201.9 billion.
This figure has more than doubled over the last 12 months and is up +356% since Q1 2024.
Big Tech has now spent $1.6 trillion on CapEx over the last 3 years.
Meanwhile, the combined free cash flow of these companies fell -$33.1 billion last quarter, to -$26.4 billion, its lowest on record.
Free cash flow among these firms has dropped -$88.2 billion over the last year.
Only Microsoft reported positive free cash flow in Q3.
Looking ahead, these 4 companies plan to spend another $232 billion on CapEx in Q4, potentially lifting their combined CapEx to a record $740 billion in 2026.
Big Tech is undertaking one of the largest infrastructure buildouts in history.
Je ne comprendrais jamais le collectivisme épisode 3285 :
Une taxe de 0,8 % sur toutes les assurances habitation, auto et pro, pour payer les dégâts des émeutes.
Le principe d'une assurance, c'est de payer pour un risque.
Là, on paie pour le comportement des autres.
Celui qui casse ne paie rien.
Celui qui assure sa voiture paie pour lui.
À partir de quand on arrête d'appeler ça une assurance ?
France is preparing to introduce a nationwide 0.8% levy on home, car and business insurance contracts to finance a compensation fund for damage caused by riots.
The measure could take effect on January 1, 2027, and generate approximately €400 million annually.
Although insurance companies would formally pay the levy, they could pass the additional costs directly on to policyholders through higher premiums.
That means millions of ordinary French residents, including those who have never participated in riots or lived anywhere near affected areas, could end up paying more to cover the financial consequences of rioting elsewhere in the country.
Le minimalisme n’est pas une identité à adopter. C’est juste décider un peu plus souvent ce qui mérite vraiment de rester dans ta vie.
La plupart des gens l’ont déjà classé comme quelque chose d’étranger à leurs valeurs, alors qu’ils le pratiquent déjà sans le nommer.
Cet article a pour but de le dédiaboliser tout en l’associant à son aspect financier, parfois peu débattu.
Vous voyez comme il frétille dès qu’il parle d’argent qui ne le regarde pas ?
Je rappelle que cet argent a été doublement, triplement, voire quadruplement taxé pour arriver là où il est aujourd’hui.
Ils ne se rendent pas compte du signal qui est envoyé… à bon entendeur.
Dans un monde normal, cette vidéo devrait terrifier toute personne qui la regarderait.
Quand un élu de la représentation nationale en arrive à faire ce genre de déclaration et à proposer une telle loi,
c’est que la situation budgétaire est encore plus grave que ce que l’on peut imaginer dans les scénarios les plus pessimistes.
Gardez le strict minimum sur vos comptes courants et vos livrets logés dans des banques françaises.
Idéalement, stockez cette épargne de précaution en dehors des banques françaises.
Et si vous comptez prêter de l’argent à un État qui est dans une situation économique tellement compliquée qu’il en vient à mobiliser l’épargne privée, à un taux bien moins important que celui auquel il se finance sur les marchés (taux qui couvrira à peine l’inflation),
Je vous recommande vivement d’y réfléchir à deux fois avant de le faire.
Le dernier post de @RetentionAdam, l’entrepreneur mort dans le crash d’avion en Floride…
Vous ne me verrez plus jamais utiliser ce même.
Bending Spoons could run Apollo.io with 20 people, for $100m+ profit per year.
Yet Apollo has 800 employees and is likely break-even at best. WHY!??!
Because Apollo - like so many other SaaS companies - is stuck in the “Zombie Trap”.
What’s the Zombie Trap?
- A company raised $ XXX million during COVID/ZIRP
- The last round was a unicorn valuation at over 10x rev
- Growth slowed, whacked people, got to breakeven
- Valuations collapsed - ZoomInfo w/ 10x their rev now has lower market cap than Apollo’s last round
SO WHAT THE HELL IS APOLLO SUPPOSED TO DO???
Tim Zheng was so confused by what to do that he stepped down as CEO.
I don’t blame him.
The pickle Apollo is in is that they literally CAN’T do what they SHOULD do … Which is what Bending Spoons WILL do when they buy this company (and many others like them).
BENDING SPOONS PLAYBOOK FOR APOLLO:
1/ Reduce staff from 800 to 20 (yet ship features customers actually want FASTER)
2/ Go entirely PLG, focus on contact data, stop trying to be Clay
3/ Increase pricing sophistication to offset ENT rev collapse
4/ Crank 100+m profit/yr out of a great brand that’s lost its way
Once Bending Spoon CEO Luca Ferrari gets on a podcast and explains that he can actually run companies this way, it becomes obvious to the listener that the company should have done this on their own.
But they can’t.
Why?
BECAUSE VC’S WON’T LET THEM.
Founders sign up for a system where making $100m of profit per year is so far out of the range of acceptable outcomes that it’s not even a consideration.
Instead, Apollo, and other Zombies like them:
- Hire new leadership, many from companies than have actually been Spoon’d
- Myopically focus on the one company in their space with increasing valuation (in this case, Clay)
- Ferociously build to try to create a copycat value proposition (which dilutes their brand and confuses the shit out of customers and prospects)
- Aggressively market their “platform”, publicly making claims that they are not what 99.9% of their customers think they are (in this case, a contact data company)
- Pray that they will be as lucky as the few and far between who Salesforce acquires (like Qualified or Braze etc etc)
Meanwhile, I’m licking my chops.
Apollo is the undisputed leader in contact data for the segment we’re going after with MoltSets.com, and they have completely forgotten they sell contact data. Just look at their site.
It’s giving me the opportunity to hit THEIR market with a value prop VERY SIMILAR to the value prop that got them where they are today.
Which doesn’t resemble what they’re currently selling.
DATA IN '22:
ZoomInfo - $20k
Apollo - $99/m unlimited per seat
DATA IN '27:
ZoomInfo - $20k
Apollo - $99/m for 4000 credits per seat (shrinking by the month)
MoltSets - $27/m unlimited, unlimited seats
(Try MoltSets here for free: moltsets.com/)
YOU: Ok Adam, you have cheap data. I’m sure it’s shit!
ME: We’ve been rapidly improving our dataset as we hear customer feedback.
The biggest complaint were “stale profiles”, or verified/deliverable emails that were the last role...
That problem will be mostly solved 11/1, and by Jan 1 we will be refreshing profiles every 3days.
The insane thing?
Starting Dec 1, we’re going to re-validate all email addresses of 150m global contacts EVERY 7 DAYS.
MoltSets will be the highest quality B2B contact database in the world.
At $27/mo unlimited.
Where does that leave Apollo?
You tell me.
