Louis Expat

Ouvrir un compte en banque à l'étranger, c'est d'abord une question d'ordre, avant d'être une question de banque. Et le compte de votre vie sur place est presque toujours le dernier à s'ouvrir. C'est le compte du loyer, des factures et de la carte du quotidien, dans la monnaie du pays. C'est souvent le plus difficile : beaucoup de banques demandent un titre de séjour ou un numéro fiscal du pays. Il s'ouvre donc sur place, une fois la résidence en main, ou pendant le voyage de résidence. Pas avant. Ce qui s'ouvre avant de partir, c'est le reste : le compte hors Union européenne pour votre patrimoine et, si vous avez une activité, le compte de cette activité. Pendant que votre adresse et vos justificatifs sont stables. Gardez vos relevés : une banque demande toujours l'origine des fonds. Ensuite seulement, vous faites passer vos flux (clients, abonnements, épargne) vers les nouveaux comptes, puis vous décidez ce que vous gardez en France. Un compte courant français reste souvent utile. Un seul suffit. Choisissez ce moment vous-même : certaines banques françaises ferment les comptes de clients partis. Ma règle tient en une phrase : on ouvre avant de fermer. Jamais l'inverse. Et hors Union européenne ne veut pas dire invisible. Tant que vous êtes résident fiscal français, chaque compte ouvert à l'étranger se déclare chaque année (formulaire 3916), sous peine d'une amende de 1 500 à 10 000 euros par compte. Chez Expat LLC, le compte sur place fait partie de nos packs résidence, avec nos partenaires dans le pays. Et le mode d'emploi complet, pays par pays, est dans le Guide du setup bancaire de l'expatrié.

Le compte bancaire de la LLC, c'est ce qui rend une LLC américaine utile. Sans lui, votre société existe sur le papier, mais l'argent ne va nulle part. Dans mon interview avec @alex_bsn_off, je résume les deux familles d'options. D'un côté, les banques plus traditionnelles, américaines. De l'autre, les fintechs, plus modernes et plus fluides. Le but est le même : connecter votre LLC à l'infrastructure bancaire. Dans la pratique, souvent, on encaisse avec Stripe, puis on retire l'argent vers la banque. Ce que j'apprécie avec Wise Business, c'est qu'on peut facturer directement depuis le compte : vous créez un lien de paiement avec le montant, l'e-mail et le nom du client, et une fois le paiement reçu, la facture part toute seule par mail. Un intermédiaire de moins. Mais un seul compte bancaire de la LLC, c'est un risque. En 2024, la faillite de l'intermédiaire Synapse a gelé des fonds sur plus de 100 000 comptes de fintechs. Une banque peut aussi bloquer ou fermer un compte. Le jour où l'un se bloque, vous voulez l'autre déjà actif, pas à ouvrir dans l'urgence. Ce qui coince le plus souvent, c'est l'ouverture elle-même. Une demande se joue sur la cohérence du dossier : l'activité réelle, les pays de vos clients, les montants attendus. Il faut aussi la lettre de l'IRS qui donne l'EIN de la LLC (CP 575 ou 147C), les statuts, votre pièce d'identité et un justificatif de domicile récent. Je préfère être clair : personne ne peut garantir une ouverture. L'accord final appartient à la banque, y compris pour un dossier complet. Chez Expat LLC, on s'occupe du compte bancaire de la LLC : avec notre banque partenaire, on prépare le dossier, on dépose la demande et on la suit jusqu'à la réponse. Vous ne faites que la vérification d'identité en ligne. C'est offert avec notre maintenance annuelle ou avec le Pack LLC. Transparence : la banque peut nous verser une commission de parrainage, sans surcoût pour vous.

Xapo et les euros : c'est la question qu'on me pose le plus sur cette banque. Oui, Xapo vous donne un IBAN. Non, vous n'avez pas de compte en euros chez Xapo. Les deux sont vrais, et cette nuance décide à elle seule si le produit vous convient. Ce que vous obtenez : un IBAN et l'accès au réseau SEPA. N'importe quelle banque européenne peut vous virer des euros, comme vers un compte européen classique. Et vous pouvez envoyer en dollars, en euros ou en livres, toujours depuis votre solde en dollars. Ce que vous n'obtenez pas : un solde en euros. La seule devise que vous conservez chez Xapo, c'est le dollar. Les euros que vous recevez sont convertis à l'arrivée, automatiquement. Vous ne pouvez pas les garder en euros en attendant un meilleur moment. Pourquoi c'est construit comme ça : Gibraltar est dans la zone SEPA, tout en étant hors de l'Union européenne. Vous avez la portée d'un compte européen pour encaisser, dans une banque qui ne dépend pas de la réglementation bancaire de l'Union. Pour qui c'est un défaut : si vous êtes payé en euros, que vous dépensez en euros et que vous voulez juste un compte à l'étranger, passez votre chemin. Vous subirez une conversion à chaque entrée, puis une seconde pour récupérer des euros. Dans ce cas, Xapo n'est pas le bon outil, et je préfère le dire. Pour qui c'est l'intérêt même : l'expatrié qui facture en euros mais veut tenir une partie de son patrimoine en dollars, hors de la zone euro. L'encaissement européen et la détention en dollars, dans le même geste. C'est mon usage, et j'utilise ce compte depuis plus de trois ans. Si vous devez garder des euros, il vous faut un autre produit, ou un second. Wise détient de vrais soldes en euros, mais ce n'est pas une banque : pas de garantie des dépôts. Les deux se complètent. Transparence : le lien Xapo de la page est un lien de parrainage, je touche une commission, sans surcoût pour vous. Chez Expat LLC, le setup bancaire fait partie de nos packs résidence : quel compte pour quel rôle, et dans quel ordre les ouvrir.

LLC américaine : Wyoming, Delaware ou Nouveau-Mexique ? C'est une des premières décisions quand on crée sa LLC américaine, et elle mérite mieux qu'un choix par défaut. C'est un passage de ma vidéo « Wyoming, Delaware ou Nouveau-Mexique » : le résumé, en trois phrases. Vous êtes seul, vous facturez des clients depuis l'étranger, vous voulez de la discrétion et de la simplicité : le Wyoming. Vous levez des fonds, un contrat vous l'impose, ou vous êtes plusieurs associés avec un pacte complexe : le Delaware (une vraie levée de fonds se fait en général dans une corporation du Delaware, pas dans une LLC). Vous lancez un tout petit projet et vous voulez le moins de démarches possible : le Nouveau-Mexique se discute, avec ses limites. Ma propre société est au Wyoming, et pour la plupart des entrepreneurs qui vivent hors des États-Unis, c'est aussi ma réponse. Mais ce n'est pas une règle : un État se choisit sur votre situation, pas par habitude. Je préfère être clair sur une limite : l'État de la société ne décide pas de vos impôts personnels. Ils dépendent toujours de votre pays de résidence. Et les règles fédérales sont les mêmes partout. Il y a d'ailleurs une question qui vient avant celle de l'État : est-ce qu'une LLC américaine a du sens pour vous ? Ce n'est pas le cas de tout le monde. C'est pour ça que la première partie du guide d'Expat LLC est offerte. Cinq chapitres pour décider avant de dépenser quoi que ce soit : le test pour savoir si une LLC est faite pour vous, les trois notions qui expliquent toutes les décisions de la suite, la comparaison honnête avec les autres structures, le choix de l'État selon votre situation, et ce qu'elle coûte vraiment sur trois ans. Vous la recevez en PDF par e-mail, sans carte bancaire. Chez Expat LLC, on ne vous impose pas un État : chaque dossier de LLC américaine commence par ce choix, appliqué à votre situation. Le Wyoming est notre État par défaut, et on crée aussi au Delaware ou au Nouveau-Mexique quand le dossier le demande.

Expatrié : l'erreur que je vois le plus ne se joue pas dans le pays d'arrivée. Elle se joue au départ. On pense à sa nouvelle résidence, et on oublie le plus important pour un expatrié : sortir proprement de France. La France vous garde comme résident si votre foyer y reste, si votre activité principale y reste, ou si le centre de vos intérêts économiques y reste. Un seul de ces critères suffit. Le piège le plus courant, ce sont les comptes. On garde ses néobanques et son capital sur des comptes ouverts en France, parce que les banques locales ne sont pas pratiques pour garder des dollars ou des euros. Résultat : le patrimoine reste en France, et c'est exactement ce qui peut vous faire requalifier, avec un fisc qui peut remonter jusqu'à dix ans en arrière. Il y a aussi le côté pratique, que l'expatrié découvre une fois parti : la banque ne vous reconnaît plus. Connexion refusée, carte bloquée, code de validation qui n'arrive pas. Le plus souvent, ce n'est pas l'adresse IP qui bloque, c'est la validation forte, par SMS ou dans l'appli, liée à votre téléphone et à votre numéro. Beaucoup répondent « prenez un VPN ». C'est une partie de la réponse, pas toute. Un VPN chiffre votre connexion sur un Wi-Fi public et aide quand un site refuse les connexions étrangères. Il ne change rien à votre résidence fiscale : elle dépend de là où vous vivez, de votre foyer et de vos activités, jamais de votre adresse IP. Et on ne s'en sert jamais pour cacher son pays à une banque : une localisation fausse peut faire fermer le compte. Ce qui tient dans la durée, c'est un compte qui suit votre vie, dans une banque pensée pour l'international, plutôt que de dépendre d'une banque qui tolère mal l'étranger. Chez Expat LLC, on a écrit le guide VPN et banque depuis l'étranger : ce qui bloque vraiment, ce qu'un VPN règle, et l'ordre dans lequel s'y prendre avant de partir. Il renvoie au guide du setup bancaire de l'expatrié. Ce que je dis ici est une information générale, pas un avis fiscal sur votre situation : votre sortie de France se vérifie avec un professionnel. Transparence : le guide contient un lien d'affiliation NordVPN. Si vous vous abonnez par ce lien, nous touchons une commission, sans surcoût pour vous.