Loran_Pendragon 🇨🇭 (COMMISSION OPEN)

🙋‍♀️ Claire, 27 ans 💍 Célibataire, sans enfant 🧳 Contrôleuse de gestion 💰 Salaire : 2 600 € nets/mois après impôt (46 000 € bruts/an) 🤑 Patrimoine financier : ~187 000 € (hors immobilier) 🏠 Immobilier : Claire participe à un projet immobilier familial à Lyon, portant sur un appartement d’une valeur de 422 000 €. Le financement a débuté en septembre 2026, avec une mensualité globale de 1 800 €. Une délégation d’assurance emprunteur a également permis de réaliser 100 € d’économies par mois sur l’assurance du crédit. 💵 Héritage : 40 000 € de droits sur une assurance-vie, actuellement indisponibles. 🏠 Charges fixes : Sa participation aux mensualités du crédit immobilier n’est pas précisée. 💰 Épargne et investissements actuels (Caisse d’Épargne et BoursoBank) : • Compte courant : 6 000 € • Livret A : 22 950 € • LDDS : 12 000 € • Livret Bourso+ : 32 200 € • PEA : 73 133 € • CTO : 850 € • Assurance-vie : 40 000 € (indisponibles pour le moment) 📈 PEA BoursoBank : 73 133 € • Ouvert le 17 avril 2021, mais réellement exploité depuis environ 3 ans. • Après quelques débuts compliqués en stock-picking, Claire a décidé de simplifier sa stratégie d’investissement. • ETF MSCI World Swap PEA : 88 % du portefeuille, avec des versements mensuels de 1 000 €. • Air Liquide : 12 % du portefeuille. Elle conserve cette position sans chercher à la renforcer pour le moment. 📈 CTO BoursoBank : 850 € • Ouvert le 3 juin 2026. • ETF Bitcoin : 100 % du portefeuille. Claire constitue progressivement une exposition au Bitcoin, en privilégiant les achats lors des corrections de marché. Elle réfléchit également à ajouter une exposition à l’or via un produit coté. 📊 Situation et objectifs : • Claire adopte une stratégie d’investissement à long terme, avec deux objectifs principaux : faire fructifier son patrimoine et préparer sa retraite. • Elle dispose actuellement d’environ 73 150 € de liquidités sur ses comptes courants et livrets, dont une partie pourrait être investie. ❓ Ses questions : 1️⃣ Avec autant de liquidités disponibles, vaut-il mieux investir une somme importante immédiatement sur son PEA (lump sum) ou augmenter progressivement son DCA mensuel sur l’ETF MSCI World ? 2️⃣ Est-il pertinent de transférer une partie de ses liquidités vers un ETF monétaire sur CTO, en comparant les rendements nets, les frais et la fiscalité avec ceux des livrets réglementés ? 3️⃣ Devrait-elle continuer à renforcer progressivement son exposition au Bitcoin sur CTO et ajouter une ligne dédiée à l’or pour diversifier davantage son portefeuille ?