Micappital

-Dedico muchas horas a trabajar para ganar dinero. -Dedico 0 minutos a cuidar de mi dinero. Ponemos mucho esfuerzo para ganar unos euros más pero una vez que los ganamos los dejamos abandonados.

Mañana es el Día Mundial del Ahorro. El truco que más funciona no es gastar menos. Es cambiar el orden. Si ahorras lo que sobra a fin de mes, casi nunca sobra. Programa la transferencia el día después de cobrar y deja que el resto se apañe.

"Este fondo acierta 9 de cada 10 años" y "este fondo pierde 1 de cada 10" dicen lo mismo. Pero el primero te dan ganas de firmarlo. Efecto encuadre: cómo te cuentan algo pesa más que lo que te cuentan. Ante cualquier oferta, dale la vuelta a la frase.

La banca española ha ganado más de 29.000 millones hasta septiembre. Récord. El motor principal son los productos generadores de comisiones: Fondos, seguros y gestión de patrimonio. Ganar dinero no es ningún pecado, para que los bancos sigan haciendo su labor deben ser rentables. Pero que la fuente principal de esa rentabilidad sean las comisiones cobrados, y no la gestión bancaria tradicional, explica muy bien porque el asesoramiento de tu dinero no debería hacerlo tu banco. Esto en EEUU y UK no hace falta explicarlo, en España todavía si.

Cristina, 49 años. Tras el divorcio, por primera vez el dinero era solo cosa suya. Llegó diciendo: "Yo de esto no entiendo. Decídelo tú". Le dijimos que no. Primero entenderlo juntos, luego decidir ella. Hoy sabe qué tiene y por qué lo tiene.

Si quien te recomienda un producto te dijera toda la verdad, añadiría una frase: "Y esto es lo que gano yo si lo contratas". Pregúntalo siempre. A tu banco, a tu asesor, a cualquiera. A nosotros también: cobramos solo si tu cartera gana.

Este domingo te regalaron una hora y lo notaste al despertar. Mañana ya ni te acordarás. Con tu dinero pasa al revés: un año más invertido no lo notas el primer día. Lo notas dentro de veinte.

1/ Entre los 50 y los 60 se decide buena parte de cómo vas a vivir después de los 65. Es la década con más ingresos y menos tiempo para corregir. Cinco errores que vemos una y otra vez. 🧵 2/ Uno: pasarlo todo a "lo seguro" de golpe. El dinero que vas a usar a los 80 tiene veinte años por delante. Parado, no está protegido. Está perdiendo poder de compra en silencio. 3/ Dos: no saber qué pensión vas a cobrar. Mucha gente lo descubre a los 64. Tu estimación está en la web de la Seguridad Social y se mira en diez minutos. Sin ese número, todo lo demás es adivinar. 4/ Tres: ayudar a los hijos sin poner un límite. Ayudar es precioso. Hacerlo con el dinero de tu jubilación, no tanto. Ellos tienen décadas para rehacerse. Tú, menos. 5/ Cuatro: no tener pensado cómo vas a rescatar el plan de pensiones. Sacarlo todo de golpe el año que te jubilas puede costarte mucho más en impuestos que hacerlo por partes. Se planifica antes, no el día. 6/ Cinco: dejar de aportar porque "ya no compensa". Con diez o quince años por delante, compensa. Y es justo cuando más puedes aportar. La constancia no caduca a los 50. 7/ Si estás en esa década y quieres ver tus números con calma, sin prisas ni productos que no necesites, lo vemos contigo. Diagnóstico gratis, en bio. 🌲

John Bogle decía: no busques la aguja, cómprate el pajar. Tenía razón. Para mucha gente, el pajar basta. El matiz: hay unas pocas agujas que sí valen lo que cuestan. Encontrarlas y saber cuánto pagar por ellas es un trabajo. Ese es el nuestro.

Rutina de diez minutos: abre tu cuenta corriente y divide el saldo en dos. Lo que necesitarías para vivir unos meses si algo falla: eso es colchón. Se queda. Lo que sobra no es colchón. Es dinero dormido. Y ese sí tiene trabajo pendiente.

Un "amigo" lo metió todo en una sola acción y le salió bien. Ahora da consejos. Sesgo de resultado: juzgar una decisión por cómo acabó, no por cómo se tomó. Que saliera bien no la hace buena. A veces solo fue suerte con buena memoria.

Tomás, 55 años. Quería pasarlo todo a depósitos: "a mi edad ya toca ir sobre seguro". Le preguntamos cuándo iba a necesitar ese dinero. Una parte a los 65. Otra, a los 80. Así que lo cercano, tranquilo. Lo lejano, sigue trabajando. Prudente no es lo mismo que parado.

Un 19 de octubre como hoy, en 1987, la bolsa americana cayó más de un 20% en un solo día. Quien vendió esa tarde convirtió el susto en pérdida. Quien no tocó nada, en menos de dos años estaba por encima de donde empezó. Quien compró ese día...

Pau Gasol no fue el jugador más espectacular de su época. Fue de los que más duraron. Cuidarse, entrenar lo aburrido, temporada tras temporada. Casi dos décadas. Tu cartera no necesita la jugada del año. Necesita seguir en la pista dentro de veinte.