公務員絶対辞めるマン

【金利上昇時代に資産形成するために、すべきこと・すべきでないこと】 ここ数年"当たり前"だと思われていた「マンション購入→含み益→住み替えで資産を増やす」という話、これはいつの時代も再現できる資産形成術ではない。 不動産価格が上がり続ける保証はないし、売買には諸費用がかかる。金利が上がれば住宅ローンの月々の負担も増える。 住宅ローンをいくら借りるかは、自分の与信枠だけでなく、改めて、収入・キャッシュフロー・貯蓄と相談して決めるべき。 金利上昇時代に大切なのは、無理して資産を増やすことではなく、家計を守りながら着実にお金を残すこと。 【すべきこと】 ① 住宅ローンは借りられる上限前提ではなく、無理なく返せる額で考える ② 金利が1〜2％上昇しても家計が回るか試算する ③ 生活防衛資金を確保する ④ 固定費を見直し、毎月の貯蓄余力を増やす ⑤ 収入が増えても生活水準を過剰に上げすぎない ⑥ 余剰資金で長期・分散投資を続ける ⑦ 住宅ローンの返済だけでなく、教育費・老後資金も並行して考える 【すべきでないこと】 ① 与信枠いっぱいまで住宅ローンを借りる ② マンションの含み益を前提に住み替えを計画する ③ 将来の不動産価格上昇を前提に家計を組む ④ ボーナスありきの住宅ローン返済計画を立てる ⑤ 生活防衛資金まで投資に回す ⑥ 金利上昇のリスクを軽視して変動金利を選ぶ ⑦ 資産額だけを見て、毎月のキャッシュフローを軽視する 資産形成で大切なのは、他人の成功事例をそのまま真似することではない。 個々人によって変数が大きく最適解が異なるからこそ、 自分の収入、家族構成、ライフプランに合った方法で、無理なく資産を積み上げ、退場しないように時には攻めて時には守る。 金利上昇時代だからこそ、自分にあった資産形成のスタイルを忘れないようにしたい。